Kleinkredit – Was ist das überhaupt?
14. Januar 2019
Kredite für Rentner
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Gerade wenn man arbeitslos ist, fehlt das Geld oft an allen Ecken und Enden. Dann geht auch noch die Waschmaschine kaputt, das Auto streikt, oder ein Umzug wird fällig. Aber wie finanzieren? Gibt es Kredite auch für Arbeitslose, oder ist das gar nicht möglich? Doch, es geht, aber es ist nicht ganz so einfach, wie es oft dargestellt wird.
Sehen wir uns die Möglichkeiten mal genauer an:
Die Hausbanken vergeben normalerweise keine Kredite an Arbeitslose. Außer, man hat einen Mitantragsteller, beispielsweise den Ehegatten, der selbst angestellt ist, also in Festanstellung arbeitet und ein sicheres monatliches Einkommen bezieht. Auch möglich wäre ein Bürge, ein Familienmitglied, welches eine gute Bonität aufweisen kann. Nur unter diesen Voraussetzungen können die normalen Banken auch im Falle der Arbeitslosigkeit Kredite vergeben.
Was aber, wenn man alleinstehend ist und kein Familienmitglied als Bürge in Frage kommt?
Dann wird die Geschichte schon schwieriger. Aber nicht unmöglich. Haben Sie vielleicht eine Kapitallebensversicherung? Diese kann man beleihen, das nennt sich Policendarlehen. Entweder funktioniert das direkt über Ihre Versicherung, oder man kann dieses Policendarlehen auch über seine Hausbank beantragen.
Kredite von fremden Privatpersonen
Theoretisch eine gute Alternative, ein Kredit von privat an privat. Allerdings wollen natürlich auch hier die Geldgeber irgendeine Sicherheit, eine Bonitätsabfrage ist leider unumgänglich. Der Vorteil allerdings: Diese Kreditanfrage ist erstens kostenlos und zweitens werden zumeist keine Vorabkosten fällig. Versuchen kann man es.
Kredite direkt von der Arbeitsagentur
Hier regelt das SGB 2 die Bestimmungen. Anders als beim normalen Kredit muss dieser, von der Arbeitsagentur genehmigte Kredit, einem festen Zweck dienen. Man kann sich also nicht einfach für ein neues Auto oder eine Reise Geld borgen. Gründe für einen Kredit von der Arbeitsagentur sind eher Dinge wie: Unvermeidbarer Umzug, Mietkaution, wichtige Reparaturen in der Wohnung, Heizkostennachzahlungen etc.
Dieser Bedarf wird genau geprüft und wenn alles stimmt, auch bewilligt. Der Vorteil: Es werden keine Zinsen gefordert und die Rate wird möglichst klein gehalten, damit diese auch bedient werden kann.
Kredite für Arbeitslose aus dem Ausland
Hier gleich vorweg: Viele verlangen vor der Zusage eines Kredits eine Gebühr. Sowas ist immer unseriös, lassen Sie lieber die Finger davon. Keine seriöse Bank, weder in Deutschland noch im Ausland, verlangt vor der Zusage irgendwelche Gebühren. Auch gilt: Keine wirklich gute Bank gewährt ohne irgendwelche Sicherheiten einer arbeitslosen Person Kredite. Es wird viel damit geworben, aber das stimmt einfach nicht.
Der Grund: Die Rate muss aus einem laufenden Einkommen bedient werden. Arbeitslosengeld ist nicht pfändbar, daher kann es nicht als Sicherheit dienen. Daher wird auch kein Kredit ohne Sicherheiten, oder gute Bürgen zustande kommen.
Kann man also im Fall der Arbeitslosigkeit keinen Kredit bekommen, auch nicht aus dem Ausland?
Theoretisch schon. Aber auch Banken in Liechtenstein oder der Schweiz verlangen Sicherheiten. Dazu gehört ein Nachweis, dass der gewährte Kredit auch tatsächlich zurückbezahlt werden kann, meist werden weitere Sicherheiten verlangt und es muss ein fester Wohnsitz in Deutschland bestehen.
Bedeutet: Man kann es im Ausland, z.B. über Schweizer Banken versuchen, ein bisschen großzügiger sind sie mit ihren Bestimmungen, allerdings sind hier natürlich auch die Zinsen dementsprechend höher.
Grundsätzlich gilt: Einen normalen Kredit gibt es nur, wenn man ein laufendes Einkommen aus Arbeit oder guter Selbstständigkeit bezieht. Die meisten Banken, die einen Kredit auch für Arbeitslose versprechen, können dieses nicht halten, weil einfach die Sicherheiten fehlen. Natürlich gibt es Ausnahmen, aber bitte immer darauf achten: Es darf auf keinen Fall im Voraus zu irgendwelchen Kosten kommen!
Daher: Wenn Sie die Möglichkeit haben, mit einem Bürgen einen Kredit zu beantragen, gehen Sie lieber diesen Weg. Oder wenn es wirklich nur Kosten sind für die Wohnung, eine wichtige Reparatur, ein fälliger Umzug, um zum Beispiel eine neue Arbeit antreten zu können, stellen Sie einen Antrag bei Ihrer örtlichen Arbeitsagentur. Um einfach Wünsche zu erfüllen, ist ein Kredit der schlechteste Weg, wenn man schon kein festes Einkommen hat. Die Gefahr, diesen Kredit dann nicht bedienen zu können, ist einfach zu hoch. Zugegeben, es klingt immer verlockend einfach: Hohe Kreditsummen, kleine Raten, alles prima. Aber ist es das wirklich?
Die Folgen, wenn man seine Raten nicht bedienen kann, können gravierend sein: Arbeitslos ist man eh schon, dazu jetzt noch hoch verschuldet, ein negativer Schufa Eintrag versperrt einem zukünftig Kredite, auch wenn man wieder in Festanstellung ist..das alles muss nicht sein! Stellen Sie Ihre Wünsche daher lieber zurück, bis sich Ihre finanzielle und wirtschaftliche Lage einfach wieder verbessert hat. Man will ja eine sichere und gute Zukunft haben, für sich selbst und wenn man Familie hat, doch erst recht. Auch sollte man nicht um jeden Preis Freunde oder gar Verwandte um eine Bürgschaft bitten. Wenn Sie es nicht schaffen, Ihren Rückzahlungen nachzukommen, kann das böse enden. Man sagt nicht umsonst: „Bei Geld hört die Freundschaft auf!“. Viele Ehen, viele langjährige Freundschaften gingen allein wegen finanzieller Schwierigkeiten in die Brüche.
Daher sollte man überlegen: Wenn es wirklich nur um kleinere Geldwünsche geht, ist es Ihnen möglich, vielleicht doch ein bisschen Geld nebenbei zu verdienen? So lange Sie nur Arbeitslosengeld beziehen, ist ein Nebenjob kein Problem, dieser wird auch nicht angerechnet. Allerdings bitte bedenken: Die oberste Priorität sollte auf einer neuen Vollzeitstelle liegen. Der Nebenjob darf also nicht von Ihrer Suche nach einem neuen Job im Wege stehen. Dieser Nebenjob soll nur helfen, dass Sie finanziell nicht gar so schlecht da stehen, , die Zeit der finanziellen Engpässe zu überbrücken, ohne unbedingt einen Kredit beantragen zu müssen. Sicher ist: Dieser muss ja auch wieder bedient werden und wird nicht gleich wieder verschwinden, so schön das auch wäre.
Wenn Sie aber unbedingt einen Kredit für wichtiges benötigen, dann achten Sie auf einen seriösen Partner und vergleichen Sie gründlich.